Comment ouvrir un PER ?

Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est un dispositif qui vous permet de préparer votre retraite tout en bénéficiant de certains avantages fiscaux. Ce plan a été créé par la loi Pacte en remplacement des anciens dispositifs comme le PERP, le Madelin ou le PERCO. L’objectif du plan est de permettre à chacun de se constituer une épargne à long terme qui devra être disponible au moment du départ à la retraite. Mais comment ouvrir un PER ? C’est à cette question que nous vous répondons dans les lignes qui suivent.

Qu’est-ce que le plan d’épargne retraite ?

Le Plan Épargne Retraite est un dispositif financier qui permet d’accompagner les personnes actives dans la préparation de leur retraite. En des termes simples, il correspond à une épargne que vous constituez progressivement durant la vie professionnelle.  Ce qui permet de disposer de revenus complémentaires une fois que vous avez atteint l’âge de la retraite. Il faut indiquer que tout le monde a la possibilité d’ouvrir un plan d’épargne retraite (PER). Quand on sait que les pensions de retraite ne suffisent pas toujours à maintenir le même niveau de vie, cette solution complémentaire est une aubaine à envisager. 

Pour rappel, le PER a remplacé les anciens produits comme le PERP et le contrat Madelin depuis 2019 dans le cadre de la loi Pacte. L’objectif était de simplifier l’épargne retraite et de la rendre accessible à tous, indépendamment du statut professionnel. De plus, le PER individuel est ouvert aux salariés, aux indépendants et même aux personnes sans activité. Ce qui a permis une réelle démocratisation de l’épargne retraite en France.

Par ailleurs, les sommes versées durant les années d’activité sont investies sur différents supports financiers. Ce qui permet à l’épargne de fructifier. Ainsi, au moment du départ en retraite, l’épargnant peut récupérer son capital ou opter pour une rente viagère. Dans certains cas, comme l’achat d’une résidence principale, il est possible de débloquer les fonds avant l’âge légal de la retraite. Ce qui montre à quel point c’est flexible.

Ce plan est recommandé pour compenser la baisse de revenus qui accompagne l’entrée en retraite. En anticipant, vous pouvez garantir une sécurité financière et une meilleure qualité de vie. Le PER n’est pas qu’un simple outil de prévoyance, il constitue également un levier d’optimisation fiscale. Enfin, les versements volontaires peuvent être déduits du revenu imposable, ce qui réduit la charge fiscale pendant la vie active.

Identifier le type de PER adapté à votre profil

La première étape pour ouvrir un PER, est d’identifier la formule qui est la mieux adaptée à votre profil. À ce sujet, vous devez noter qu’il existe trois types de plans. En premier lieu, vous avez le PER individuel ou PERin qui est le plus courant. Pour souscrire un PER de ce type, il n’y a pas de condition particulière. Ainsi, toute personne qui souhaite épargner pour sa retraite peut le faire. De plus, vous êtes libre de choisir l’établissement, le mode de gestion ainsi que le montant que vous souhaitez verser.

Deuxièmement, vous avez le PER collectif qui est une offre que les employeurs font à leurs travailleurs. Ce type de plan permet aux salariés de bénéficier d’un cadre fiscal avantageux pour épargner, souvent avec un abondement de l’entreprise. Il faut ajouter que cette formule peut être alimentée par l’intéressement, par la participation ou par des versements volontaires. Enfin, vous avez le PER obligatoire qui est un plan mis en place par les entreprises avec obligation d’adhésions pour certains salariés. Ici, les versements sont alors obligatoires, toutefois selon les modalités définies dans l’accord collectif.

Les différentes étapes pour ouvrir un PER

La souscription à un PER se fait en plusieurs étapes. Après avoir déterminé le type de plan qui répond à votre profil, la première étape consiste à fournir les documents nécessaires à la validation du contrat. Ces pièces incluent généralement une pièce d’identité en cours de validité, un justificatif de domicile récent, un relevé d’identité bancaire (RIB) pour les versements et les éventuels remboursements. Il faut ajouter qu’un avis d’imposition dans certains cas peut être nécessaire.

Ces justificatifs permettent à l’organisme gestionnaire de vérifier votre identité, d’authentifier les informations fournies et de configurer correctement votre contrat en fonction de vos objectifs patrimoniaux. Après la vérification de votre identité, il vous sera demandé de choisir votre mode de gestion. À ce stade, il faut noter que vous avez trois formules :

• la gestion libre pour ceux qui souhaitent sélectionner eux-mêmes les supports d’investissement ;
• la gestion pilotée confiée à un professionnel selon votre profil de risque ;
• la gestion à horizon qui sécurise progressivement les placements à mesure que vous approchez de la retraite.

Après avoir choisi votre formule, vous serez invité à effectuer un premier versement pour activer votre plan. Le montant minimal varie selon les établissements, mais se situe généralement entre 100 et 1 000 euros. Une fois ce versement initial réalisé, vous pouvez alimenter votre PER librement ou de manière programmée, selon vos capacités et votre régularité d’épargne.